UMOWA OKREŚLAJĄCA WARUNKI UDZIELANIA POŻYCZEK GOTÓWKOWYCH

zawarta w dniu 00/00/2011 r. w Warszawie pomiędzy:

1) Regita Sp. z o.o. wpisana do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000327459, z siedzibą w Warszawie (kod pocztowy: 02 - 626), Al. Niepodległości 69, NIP 9512280556, REGON 141778612, reprezentowana przez ___________________________________________________, zwana dalej Pożyczkodawcą,

a

2)  _______________________, zamieszkałą/ym w: ___________________, legitymującą/ym się dowodem osobistym o numerze _______________, posiadającą/ym numer PESEL _____________________, zwaną/ym dalej Pożyczkobiorcą.

Pożyczkodawca oraz Pożyczkobiorca zawierają niniejszą umowę ramową, określającą warunki udzielania Pożyczkobiorcy przez Pożyczkodawcę pożyczek gotówkowych (dalej zwana Umową, Umową Pożyczki) o następującej treści:

I WARUNKI OGÓLNE
1.Terminy stosowane w umowie pożyczki.

UMOWA POŻYCZKI
Umowa określająca warunki udzielenia przez Pożyczkodawcę Pożyczkobiorcy pożyczek gotówkowych (zwanych dalej pożyczką, pożyczkami, umową pożyczki, umowami pożyczek). Strony umowy postanawiają, że kolejne pożyczki będą udzielane za pomocą wiadomości tekstowych SMS. Informacje przekazane pomiędzy Stronami za pośrednictwem SMS będą traktowane jako oświadczenie woli stron mające skutek prawny. Na niniejszą umowę składają się warunki umowy pożyczki oraz szczególne warunki ubezpieczenia na życie Compensa TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group.

POŻYCZKA
Środki pieniężne pożyczone przez Pożyczkodawcę Pożyczkobiorcy na warunkach określonych Umową pożyczki.

POŻYCZKODAWCA
Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością działającą pod nazwą „REGITA Sp. z o.o.”, wpisana do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numeremKRS 0000327459, z siedzibą w Warszawie (kod pocztowy: 02 - 626), Al.Niepodłegości 69, V piętro.

POŻYCZKOBIORCA
Osoba otrzymująca pożyczkę tj. zaciągająca zobowiązanie i gwarantująca spłatę środków pieniężnych w formie Pożyczki otrzymanych od Pożyczkodawcy. Pożyczkobiorcą może być wyłącznie osoba fizyczna, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych będąca obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej w wieku od 20 do 65 lat, której zgodnie z warunkami Umowy Pożyczki udzielana jest Pożyczka przez Pożyczkodawcę..

STRONA
Pożyczkodawca i Pożyczkobiorca, gdy występują osobno.

STRONY
Pożyczkodawca i Pożyczkobiorca, gdy występują razem.

STRONA DOMOWA
Domowa strona internetowa www.sms365.pl, należąca do Pożyczkodawcy, na której Pożyczkobiorca rejestrując się zapoznaje się z warunkami Umowy Pożyczki oraz Szczególnymi Warunkami Ubezpieczenia Compensa TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group i akceptuje je.

RACHUNEK POŻYCZKODAWCY
Rachunek bankowy Pożyczkodawcy podany na Stronie domowej lub w Rachunku do zapłaty, który zostanie wysłany do Pożyczkobiorcy.

RACHUNEK POŻYCZKOBIORCY
Rachunek rozliczeniowy Pożyczkobiorcy, prowadzony przez bank działający na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, z którego została dokonana zapłata opłaty rejestracyjnej Pożyczkobiorcy i na który, zgodnie z warunkami Umowy Pożyczki, Pożyczkodawca przeleje kwotę Pożyczki.

OPŁATA REJESTRACYJNA
Opłata rejestracyjna w wysokości 1 grosza (0,01 PLN), którą zgodnie z Umową Pożyczki Pożyczkobiorca przelewa na Rachunek bankowy Pożyczkodawcy ze swojego rachunku bankowego. Opłata rejestracyjna nie podlega zwrotowi.

WEJŚCIE W ŻYCIE UMOWY POŻYCZKI
Umowa Pożyczki wchodzi w życie z chwilą przelania przez Pożyczkodawcę na rachunek Pożyczkobiorcy określonej kwoty Pożyczki. Obowiązkiem Pożyczkobiorcy jest odesłanie podpisanej Umowy Pożyczki wraz z załącznikami w terminie 5 dni od dnia jej otrzymania.

WNIOSEK O UDZIELENIE POŻYCZKI
Zgodnie z warunkami Umowy Pożyczki - wniosek Pożyczkobiorcy o udzielenie Pożyczki wysłany SMS-em z telefonu komórkowego (koszt SMS-a 0,62 zl z VAT) lub przekazany telefonicznie (koszt zgodny z cennikiem operatora) na numer telefonu podany na stronie domowej Pożyczkodawcy.

PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI
Opłata prowizyjna za udzielenie Pożyczki, podana w warunkach Umowy Pożyczki, którą Pożyczkobiorca opłaca w wysokości podanej w Umowie Pożyczki.

UBEZPIECZENIE
Grupowe ubezpieczenie na wypadek śmierci Pożyczkobiorcy, którym ten jest obejmowany zgodnie z postanowieniami Umowy Pożyczki.

1. Pożyczkobiorca jest objęty grupowym ubezpieczeniem na wypadek śmierci.
2. Kwota składki ubezpieczeniowej, do zapłaty której Pożyczkobiorca jest zobowiązany została podana w punkcie 3 Umowy Pożyczki i zależy od wysokości kwoty pożyczki.
3. Po zapoznaniu się z Szczególnymi Warunkami Ubezpieczenia Grupowego stanowiącymi Załącznik nr 2 do niniejszej Umowy, Pożyczkobiorca wyraża zgodę na objęcie go ochroną ubezpieczeniową przy każdej pożyczce na warunkach w nim przewidzianych.
4. W przypadku braku spłaty pożyczki w terminie, Pożyczkobiorca wyraża zgodę na przedłużenie umowy ubezpieczenia na wypadek śmierci i objęcie go ochroną ubezpieczeniową do dnia spłaty całej kwoty pożyczki wraz z opłatami dodatkowymi, jednak nie dłużej niż przez okres 120 dni od daty spłaty pożyczki. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do zapłaty składki ubezpieczeniowej za okres opóźnienia w spłacie należności.
5. Pożyczkobiorca wyraża zgodę na przekazanie COMPENSA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Vienna Insurance Group z siedzibą w Warszawie danych niezbędnych do wykonania warunków ubezpieczenia grupowego, a także, w przypadku śmierci Pożyczkobiorcy, przedstawienia szczegółowej umowy ubezpieczenia grupowego pożyczkobiorców, udostępnionej mu przez Spółkę REGITA Sp. z o.o., w celu wypłaty ubezpieczającemu (wierzycielowi) kwoty w wysokości przewidzianej ubezpieczeniem grupowym.
6. W przypadku śmierci Pożyczkobiorcy, Pożyczkobiorca upoważnia dowolnego/każdego lekarza do udostępnienia COMPENSA TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group wszelkich informacji dotyczących jego osoby.

PRZEDŁUŻENIE OKRESU SPŁATY UDZIELONEJ POŻYCZKI
Przedłużenie okresu spłaty udzielonej pożyczki o dodatkowy okres 15 (piętnastu) lub 30 (trzydziestu) dni w zależności od wybranego okresu, na który została pożyczka udzielona, z jednoczesnym zastrzeżeniem wcześniejszej zapłaty prowizji zaprzedłużenie okresu spłaty,korzystanie z pożyczki w rozliczeniu rocznym oraz składki ubezpieczeniowej. Przedłużenie okresu spłaty udzielonej pożyczki dotyczy wyłącznie pożyczek udzielanych na okres 15 lub 30 dni.

PROWIZJA ZA PRZEDŁUŻENIE OKRESU ZWROTU POŻYCZKI
Kwota przekazywana Pożyczkodawcy na rachunek bankowy Pożyczkodawcy będąca opłatą za przedłużenie okresu spłaty Pożyczki.

RACHUNEK
Rachunek do zapłaty wysłany przez Pożyczkodawcę na adres poczty elektronicznej lub adres pocztowy Pożyczkobiorcy, podane przez Pożyczkobiorcę w trakcie rejestracji w celu spłaty udzielonej Pożyczki i dokonania wszelkich opłat za udzielenie Pożyczki. Rachunek potwierdza zgodnie z oświadczeniem woli Pożyczkobiorcy złożonym za pośrednictwem wiadomości SMS lub rozmowy telefonicznej, okres na jaki została udzielona Pożyczkobiorcy Pożyczka oraz kwotę Pożyczki.

HASŁO
Kombinacja liter i cyfr wybrana i używana przez Pożyczkobiorcę w trakcie rejestracji na Stronie domowej www.sms365.pl, składająca się z nie mniej niż z 7 (siedmiu) znaków, przy pomocy, której Pożyczkobiorca potwierdza swoją tożsamość przy składaniu wniosku o udzielenie Pożyczki przy pomocy SMS-a podczas rejestracji i która nie podlega rozpowszechnianiu i przekazywaniu osobom trzecim.

OKRES SPŁATY POŻYCZKI
Okres, w przeciągu którego Pożyczkobiorca zobowiązał się zwrócić Pożyczkodawcy Pożyczkę oraz dokonać wszelkich dodatkowych opłat związanych z zawarciem Umowy Pożyczki.

DATA SPŁATY POŻYCZKI
Ostatni dzień okresu spłaty Pożyczki i dokonania wszelkich dodatkowych opłat związanych z udzieleniem Pożyczki.

OSOBY TRZECIE
Osoby, które nie są stroną Umowy Pożyczki.

II WARUNKI SZCZEGÓLNE

1.Wniosek o udzielenie pożyczki.

1.1. Pożyczkobiorca powinien zarejestrować się na Stronie domowej www.sms365.pl, następnie wypełnić formularz rejestracyjny, przestrzegając warunków Umowy Pożyczki. Podczas wypełniania formularza rejestracyjnego, Pożyczkobiorca powinien podać prawdziwe dane. Podanie nieprawdziwych danych wprowadzających Pożyczkodawcę w błąd skutkujący doprowadzeniem do niekorzystnego rozporządzenia jego mieniem, może rodzić odpowiedzialność karną.

Obowiązkowym warunkiem rejestracji jest wybór Hasła przez Pożyczkobiorcę.

1.2. Pożyczkodawca ma prawo odmówić rejestracji Pożyczkobiorcy na Stronie domowej www.sms365.pl, bez podania powodu.

1.3. Po wypełnieniu przez Pożyczkobiorcę formularza rejestracyjnego na Stronie domowej www.sms365.pl, Pożyczkobiorca przechodzi do następnego etapu rejestracji, w którym zobowiązuje się do przelania kwoty w wysokości 1 grosza (0,01 PLN) tytułem opłaty rejestracyjnej.

W tytule przelewu kwoty za opłatę rejestracyjna, Pożyczkobiorca wpisuje: akceptuję warunki Umowy SMS365 oraz ubezpieczenia Compensa TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group, pisząc dany tekst drukowanymi literami: AKCEPTUJĘ WARUNKI UMOWY SMS365 ORAZ UBEZPIECZENIA COMPENSA.

1.4. Po otrzymaniu od Pożyczkobiorcy opłaty rejestracyjnej, a także po zweryfikowaniu danych podanych przez Pożyczkobiorcę zawartych w formularzu rejestracyjnym na Stronie domowej www.sms365.pl, Pożyczkodawca wysyła Pożyczkobiorcy wiadomość SMS potwierdzającą rejestrację lub odmowę rejestracji.

1.5. Po zarejestrowaniu się Pożyczkobiorcy na Stronie domowej www.sms365.pl, Pożyczkobiorca z numeru telefonu podanego podczas rejestracji, składa Pożyczkodawcy wniosek o udzielenie Pożyczki, wybierając najwygodniejszy dla siebie sposób z poniższych:

1.5.1. Pożyczkobiorca wysyła wniosek w postaci wiadomości SMS z numeru telefonu podanego podczas rejestracji, na następujący numer Pożyczkodawcy: 7043 (koszt SMS-a 0,62 zl z VAT). W SMS-owym wniosku o udzielenie Pożyczki, Pożyczkobiorca drukowanymi literami alfabetu łacińskiego podaje poniższe dane, w następującej kolejności, rozdzielając je spacją:

(a) Kombinacja – w zależności od wybranego okresu, na który udzielana jest pożyczka:
15SMS – pożyczka na 15 dni
30SMS – pożyczka na 30 dni
(b) Kwota pożyczki (liczba);
(c) Hasło podane przy rejestracji.

Na przykład:
15SMS 310 alexander
30SMS 620 alexander

1.5.2. Pożyczkobiorca składa wniosek o udzielenie Pożyczki, dzwoniąc do Pożyczkodawcy: 022 322 77 00 (koszt zgodnie z cennikiem operatora), podając niezbędne dane. Telefoniczny wniosek o udzielenie Pożyczki nie musi być złożony z numeru podanego w trakcie rejestracji.

1.6. Składając Wniosek o udzielenie Pożyczki, Pożyczkobiorca potwierdza, że wszystkie dane przedstawione przez Pożyczkobiorcę, są prawdziwe, Pożyczkobiorca nie posiada opóźnień w zapłacie kredytów lub pożyczek oraz, że Pożyczkobiorca nie jest zarejestrowany jako dłużnik w bazach danych dłużników niewypłacalnych lub w bazach danych, na podstawie, których sporządza się historie kredytowe, a także, że przeciwko Pożyczkobiorcy nie są prowadzone żadne postępowania sądowe lub egzekucyjne o zapłatę, Pożyczkobiorca nie jest wciągnięty w żadną sprawę, która mogłaby wpłynąć na jego wypłacalność. Wysyłając wniosek o udzielenie Pożyczki, Pożyczkobiorca potwierdza swoją zdolność do czynności prawnych i zapewnia, że nie znajduje się pod wpływem alkoholu, narkotyków, substancji psychotropowych lub pod wpływem innych środków odurzających ograniczających jego świadomość. Pożyczkodawca może zadzwonić na numer telefonu podany podczas rejestracji, w celu uściślenia lub weryfikacji informacji podanych przez Pożyczkobiorcę.

1.7. Okres, na który zostaje udzielona Pożyczka rozpoczyna się od chwili przelania przez Pożyczkodawcę na rachunek bankowy Pożyczkobiorcy kwoty do wypłaty zgodnie z warunkami Umowy Pożyczki.

2. Udzielenie Pożyczki.

2.1. Po przetworzeniu danych Pożyczkobiorcy i po rozpatrzeniu wniosku o udzielenie Pożyczki, Pożyczkodawca powiadamia Pożyczkobiorcę o udzieleniu / nieudzieleniu Pożyczki. Pożyczkodawca przekazuje Pożyczkobiorcy decyzję o udzieleniu pożyczki SMS-em, na numer telefonu komórkowego Pożyczkobiorcy podany przez Pożyczkobiorcę w trakcie rejestracji na stronie domowej www.sms365.pl.

2.2. Pożyczkodawca ma prawo odmówić Pożyczkobiorcy udzielenia Pożyczki, informując o braku możliwości udzielenia Pożyczki SMS-em, nie podając przy tym przyczyny odmowy.

2.3. Po zarejestrowaniu się w charakterze klienta Pożyczkodawcy na stronie domowej www.sms365.pl, Pożyczkobiorca może korzystać z usług Pożyczkodawcy w zakresie udzielania Pożyczek pod tym jednak warunkiem, że jednorazowo może być udzielona tylko jedna Pożyczka. Pożyczkodawca ma prawo nie rozpatrzyć wniosku o udzielenie Pożyczki i nie udzielić jej, jeżeli Pożyczkobiorca figuruje w bazie danych Pożyczkodawcy jako dłużnik lub osoba naruszająca zobowiązania umowne.

2.4. Wniosek o udzielenie Pożyczki wysłany zgodnie z warunkami Umowy Pożyczki oraz opłata rejestracyjna uiszczona przez Pożyczkobiorcę, potwierdzają jego wolę do otrzymania pożyczki zgodnie z warunkami Umowy Pożyczki, a także fakt, iż Pożyczkobiorca dokładnie zapoznał się z warunkami Umowy Pożyczki oraz Szczególnymi Warunkami Ubezpieczenia Compensa TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group, akceptuje je i uznaje za obowiązujące.

2.5. Po weryfikacji danych udzielonych przez Pożyczkobiorcę oraz wydaniu pozytywnej decyzji o udzieleniu pożyczki, Pożyczkodawca bezzwłocznie, w terminie nie dłuższym niż 2 dni robocze, przekazuje przelewem elektronicznym kwotę Pożyczki na Rachunek Pożyczkobiorcy. Pożyczkę uznaje się za otrzymaną po dokonaniu przez Pożyczkodawcę płatności, wymienionej w niniejszym punkcie.

3. Prowizja za udzielenie Pożyczki oraz Prowizja za przedłużenie okresu zwrotu Pożyczki.

3.1. Za udzielenie Pożyczki, objęcie ubezpieczeniem grupowym Pożyczkobiorcy oraz w przypadku przedłużenia okresu zwrotu Pożyczki – za jego przedłużenie, Pożyczkobiorca zobowiązuje się do zapłaty łącznej kwoty wszystkich opłat i prowizji obliczonej w następujący sposób:

Przedłużenie o 15 dni	Prowizja za przedłużenie okresu zwrotu pożyczki	Składka ubezpiec zeniowa	Prowizja za korzystanie z pożyczki, licząc 20%* rocznie	Ogólna wartość opłat
200 PLN	6,5	42	1,5	50 PLN
310 PLN	11,5	64	2,5	78 PLN
620 PLN	27,5	122,5	5	155 PLN
930 PLN**	42,5	183	7,5	233 PLN
1250 PLN***	58,5	244,5	10	313 PLN
1500 PLN****	71	292	12	375 PLN
2000 PLN*****	96	388	16	500 PLN

30 dni	Prowizja za udzielenie pożyczki	Składka ubezpiec zeniowa	Prowizja za korzystanie z pożyczki, licząc 20%* rocznie	Ogólna kwota zwrotu	Ogólna wartość opłat dodatkowych	RRSO (%)
200 PLN	6,5	40,5	3	250 PLN	50	1410%
310 PLN	11,5	61,5	5	388 PLN	78	1434%
620 PLN	27,5	117,5	10	775 PLN	155	1410%
930 PLN**	42,5	175,5	15	1163 PLN	233	1418%
1250 PLN***	58,5	234	20,5	1563 PLN	313	1416%
1500 PLN****	71	280	24	1875 PLN	375	1410%
2000 PLN*****	96	372	32	2500 PLN	500	1410%

Przedłużenie o 30 dni	Prowizja za przedłużenie okresu zwrotu pożyczki	Składka ubezpiec zeniowa	Prowizja za korzystanie z pożyczki, licząc 20%* rocznie	Ogólna wartość opłat
200 PLN	6,5	50,5	3	60 PLN
310 PLN	11,5	76,5	5	93 PLN
620 PLN	27,5	148,5	10	186 PLN
930 PLN**	42,5	221,5	15	279 PLN
1250 PLN***	58,5	296	20,5	375 PLN
1500 PLN****	71	355	24	450 PLN
2000 PLN*****	96	472	32	600 PLN

RRSO (%) – Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania

* stopa oprocentowania jest zależna od stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego i nie może być wyższa niż jej czterokrotność
** kwota dostępna przy drugiej pożyczce
*** kwota dostępna przy trzeciej pożyczce i kolejnych
**** kwota dostępna przy czwartej pożyczce i kolejnych
***** kwota dostępna przy piątej pożyczce i kolejnych

Pouczenie: kwota dostępnej pożyczki zależy od tego, ile razy była udzielana pożyczka. Prowizja za udzielenie pożyczki, korzystanie z pożyczki, składka ubezpieczeniowa, ogólna kwota zwrotu za przedłużenie, również zależą od kwoty pożyczki.

W przypadku przedłużenia okresu spłaty Pożyczki, Pożyczkobiorca ponosi koszty z tytułu: prowizji za przedłużenie okresu spłaty pożyczki, korzystanie z pożyczki w rozliczeniu rocznym, składki ubezpieczeniowej. Po uiszczeniu powyższych należności spłata głównej kwoty pożyczki zostaje przedłużona.

W przypadku braku spłaty Pożyczki w terminie Pożyczkobiorca ponosi do dnia zapłaty łącznej kwoty pożyczki na którą składają się kwota pożyczki oraz opłaty dodatkowe, koszty z tytułu: korzystania z pożyczki w rozliczeniu rocznym, składki ubezpieczeniowej w wysokości podanej powyżej z zastrzeżeniem, że składka nie może zostać naliczona za okres dłuższy niż 120 dni od dnia spłaty Pożyczki, opłat za monity o których mowa w punkcie 7.2.1.

3.2. Oprocentowanie za korzystanie z pożyczki w stosunku rocznym zależne jest od wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego i wynosi czterokrotność jej wysokości. W przypadku obniżenia wysokości stopy kredytu lombardowego Pożyczkodawca zobowiązuje się zgodnie z art. 359 par. 22 kodeksu cywilnego dochodzić wyłącznie odsetek maksymalnych.

Od każdej pożyczki udzielonej na podstawie Umowy Pożyczki Pożyczkobiorca pobiera od Klienta prowizję za udzielenie Pożyczki która nie może przekraczać 5% kwoty wypłaty, a która zostaje wliczona do ogólnej kwoty Pożyczki.

4. Zwrot Pożyczki i zapłata Prowizji za udzielenie Pożyczki oraz ubezpieczenia.

4.1. Obowiązkiem Pożyczkobiorcy jest terminowy zwrot Pożyczki Pożyczkodawcy, a także zapłata prowizji za jej udzielenie, składki ubezpieczeniowej określonej niniejszą Umową Pożyczki i podanej w Rachunku oraz prowizji za korzystanie z Pożyczki. Pożyczkobiorca akceptuje fakt, iż Pożyczkodawca wystawia Rachunek w formie elektronicznej, rachunek jest ważny bez podpisu i ma charakter informacyjny. Dlatego też, w przypadku nieotrzymania Rachunku, Pożyczkobiorca kieruje się warunkami Umowy Pożyczki i zobowiązuje się zwrócić Pożyczkę Pożyczkodawcy w terminie określonym w Umowie Pożyczki.

4.2. Na 5 (pięć) dni przed upływem okresu zwrotu Pożyczki, Pożyczkodawca wystawia Rachunek do zapłaty przez Pożyczkobiorcę i wysyła go pocztą lub na adres elektroniczny Pożyczkobiorcy. Rachunek uważa się za dostarczony Pożyczkobiorcy po upływie 5 (pięciu) dni od daty wysłania go pocztą lub wysłania go na adres elektroniczny Pożyczkobiorcy.

4.3. Pożyczkodawca ma prawo do wcześniejszej spłaty Pożyczki.

4.4. Pożyczkobiorca zobowiązuje się przelać wszystkie kwoty określone warunkami Umowy Pożyczki i podane w Rachunkach do zapłaty, na rachunek rozliczeniowy Pożyczkodawcy.

4.5. Płatność uznaje się za dokonaną przez Pożyczkobiorcę od momentu zaksięgowania płatności na rachunku Pożyczkodawcy.

4.6. Pożyczkodawca dokonuje wszystkich płatności z tytułu Umowy Pożyczki w walucie, w której została udzielona Pożyczka. W przypadku, jeżeli płatność jest dokonywana w innej walucie, Pożyczkobiorca ponosi koszty związane z przeliczeniem waluty płatności na walutę, w której Pożyczka została udzielona.

4.7. Przy dokonywaniu płatności określonej w Umowie Pożyczki lub podanej w Rachunku do zapłaty, Pożyczkobiorca powinien podać swoje dane: imię, nazwisko, numer ewidencyjny PESEL; dane Pożyczkodawcy: nazwę, numer ewidencyjny, rachunek bankowy, tytuł zapłaty, zgodnie z warunkami Umowy Pożyczki.

4.8. W przypadku wpłynięcia na rachunek Pożyczkodawcy płatności, która nie może być zidentyfikowana (na przykład nie podano tytułu przelewu), płatność uznaje się za niedokonaną do czasu jej zidentyfikowania.

4.9. Pożyczkodawca ma prawo rozdysponowywać kwoty otrzymane od Pożyczkobiorcy w następującej kolejności: prowizja za korzystanie z Pożyczki, prowizja za udzielenie Pożyczki, składka ubezpieczeniowa, podstawowa kwota Pożyczki.


5. Przedłużenie okresu zwrotu Pożyczki.

5.1. Pożyczkobiorca, któremu została udzielona Pożyczka na okres 15 lub 30 dni ma prawo do przedłużenia okresu spłaty Pożyczki, z którego może skorzystać kilka razy, po wcześniejszym zapłaceniu, nie później niż w dniu nastąpienia daty zwrotu Pożyczki, prowizji za przedłużenie okresu spłaty pożyczki, prowizji za korzystanie z Pożyczki oraz dodatkowej składki ubezpieczeniowej. Po zapłacie powyższych należności spłata kwoty podstawowej pożyczki podanej w punkcie 3.1. Umowy Pożyczki ulega przedłużeniu z zastrzeżeniem punktu 5.2. poniżej.

5.2. W przypadku przedłużenia okresu zwrotu Pożyczki, Pożyczkobiorca powinien podać następujący tytuł przelewu: „Prowizja za przedłużenie okresu spłaty Pożyczki”. Po otrzymaniu prowizji za przedłużenie Pożyczki, Pożyczkodawca informuje Pożyczkobiorcę SMS-em o przedłużeniu okresu spłaty Pożyczki lub o odmowie przedłużenia okresu spłaty Pożyczki, na numer telefonu komórkowego Pożyczkobiorcy podany przez Pożyczkobiorcę przy rejestracji na stronie domowej www.sms365.pl. Pożyczkodawca ma prawo odmówić przedłużenia umowy Pożyczki bez podania Pożyczkobiorcy przyczyn swojej odmowy.

6. Prawa i obowiązki stron.

6.1. Strony zobowiązują się wykonywać warunki niniejszej Umowy i przestrzegać poufności informacji uzyskanych podczas obowiązywania niniejszej Umowy Pożyczki.

6.2. Ogólna liczba wniosków o udzielenie Pożyczki przesłanych przez Pożyczkobiorcę, jest nieograniczona. Jednakże, jednorazowo Pożyczkobiorcy może być udzielona tylko jedna Pożyczka.

6.3. Pożyczkobiorca ma obowiązek spłacić Pożyczkę i zapłacić wszelkie stosowne prowizje, a także składkę ubezpieczeniową, w terminach przewidzianych niniejszą Umową. Jeżeli data zwrotu Pożyczki przypada na dzień wolny od pracy lub dzień świąteczny, Pożyczkobiorca ma prawo do dokonania zapłaty z tytułu zwrotu Pożyczki w pierwszy dzień roboczy po dacie zwrotu Pożyczki.

6.4. Jeżeli dane Pożyczkobiorcy podane podczas rejestracji ulegną zmianie, Pożyczkobiorca ma obowiązek poinformować o tym Pożyczkodawcę. Pożyczkobiorca powinien przerejestrować się na stronie domowej Pożyczkodawcy www.sms365.pl. Za każde przerejestrowanie Pożyczkobiorca przelewa Pożyczkodawcy ze swojego rachunku bankowego bezzwrotną opłatę w wysokości 1 grosza (0,01 PLN). W przypadku nie poinformowania Pożyczkodawcy o zmianie danych domniemywa się, że podane przez Pożyczkobiorcę przy rejestracji dane są aktualne.

6.5. Pożyczkodawca ma prawo do przetwarzania danych osobowych Pożyczkobiorcy w celach związanych z: przedmiotem jego działalności, zawieraniem i wykonywaniem umów, objęciem Pożyczkobiorców umowami ubezpieczenia, a także dochodzeniem swoich roszczeń wobec Pożyczkobiorców oraz w celach marketingowych związanych z promocją swoich usług i w celach statystycznych. Pożyczkobiorca wyraża zgodę na wykorzystanie jego adresu e-mail przez Pożyczkodawcę na potrzeby kontaktu z Pożyczkobiorcą w ramach realizacji zawartej umowy Pożyczki. W szczególności Pożyczkobiorca upoważnia Pożyczkodawcę do wysyłania na podany przez Pożyczkobiorcę adres e-mail monity oraz wezwania do zapłaty wymagalnych należności.

6.6. Pożyczkobiorca wyraża zgodę i upoważania Pożyczkodawcę do sprawdzenia jego danych osobowych, a także zezwala na zasięganie informacji i otrzymywanie zarówno aktualnych, jak i archiwalnych informacji o Pożyczkobiorcy z rejestrów państwowych, baz dłużników, w tym z systemów przetwarzania danych osób fizycznych, prowadzonych przez InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A. Upoważnienie w przedmiocie powyższego stanowi załącznik nr 1do niniejszej Umowy.

6.7. Pożyczkobiorca wyraża zgodę na przekazanie Towarzystwu Ubezpieczeń na Życie COMPENSA TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group z siedzibą w Warszawie danych w zakresie niezbędnym do realizowania warunków ochrony ubezpieczeniowej, jak również zgadza się aby w razie jego śmierci świadczenie z tytułu umowy ubezpieczenia, zawartej na jego rzecz przez Pożyczkodawcę wypłacone zostało Pożyczkodawcy do kwoty istniejących względem Pożyczkodawcy zobowiązań.
W razie konieczności, Pożyczkobiorca zobowiązuje się w ciągu 10 (dziesięciu) dni roboczych po otrzymaniu pisemnego powiadomienia Pożyczkodawcy, stawić się pod wskazany w powiadomieniu adres, okazując Pożyczkodawcy dokument tożsamości.

6.8. Zgodnie z art. 16c ust. 1 ustawy o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny Pożyczkobiorca może każdorazowo bez podania przyczyny odstąpić od Umowy Pożyczki w terminie 14 dni od daty jej zawarcia. Termin do odstąpienia liczy się od dnia otrzymania przez Pożyczkobiorcę kwoty Pożyczki na rachunku bankowym.

6.9. Pożyczkodawca ma obowiązek wypłacić Pożyczkobiorcy pożyczkę zgodnie z warunkami Umowy Pożyczki.

6.10. Pożyczkodawca ma prawo bez zgody Pożyczkobiorcy przenieść swoją wierzytelności na osobę trzecią. Pożyczkobiorca ma prawo do zawarcia umowy o przejęcie długu za uprzednią zgodą Pożyczkodawcy. Umowa o przejęcie długu powinna być sporządzona w formie pisemnej pod rygorem nieważności.

7. Odpowiedzialność stron.

7.1. Pożyczkobiorca zapewnia, że wszystkie dane, które udostępnił Pożyczkodawcy są prawdziwe i ponosi odpowiedzialność za wyrządzenie szkody związanej z udzieleniem nieprawdziwych informacji.

7.2. Pożyczkodawca monituje terminowość spłat pożyczek. Pożyczkodawca w przypadku nieterminowej spłaty kwoty Pożyczki bądź innych należności związanych z udzieleniem Pożyczki, o których mowa w Umowie, wysyła Pożyczkobiorcy wezwania do zapłaty.

7.2.1. W przypadku opóźnienia w spłacie udzielonej Pożyczki lub w zapłacie Raty Miesięcznej Pożyczkobiorca zobowiązany jest do zapłaty:
a) kwoty Pożyczki,
b) prowizji za udzielenie Pożyczki,
c) prowizji za korzystanie z Pożyczki,
d) składki na ubezpieczenie za okres na który została udzielona Pożyczka oraz za okres opóźnienia w spłacie Pożyczki,
e) kwoty 15,00 zł (piętnaście złotych) za pierwsze wezwanie do zapłaty, wysłane do Pożyczkobiorcy w terminie 7 dni od Dnia Spłaty Pożyczki; kwoty 25 zł (dwadzieścia pięć złotych) za drugie do zapłaty, wysłane do Pożyczkobiorcy w terminie 20 dni od Dnia Spłaty Pożyczki.

7.2.2. Pożyczkodawca ma prawo dochodzić swoich należności od Pożyczkobiorcy za pośrednictwem osób trzecich. Kosztem dochodzenia tychże należności zostanie obciążony Pożyczkobiorca.

7.2.3. Po spełnieniu przesłanek z art. 14 ust. 1 lub art. 16 ust. 1 lub  art. 17 ust. 1 – 3 ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych Pożyczkodawca ma prawo przekazać informacje o zobowiązaniach Pożyczkobiorcy InfoMonitorowi Biurze Informacji Gospodarczej S.A.

7.3. W przypadku naruszenia przez Pożyczkobiorcę warunków Umowy Pożyczki, Pożyczkodawca może dochodzić zapłaty Kwoty do spłaty na drodze sądowej, co dodatkowo narazi Pożyczkobiorcę na dodatkowe koszty. Pożyczkobiorca ponosi wszystkie koszty związane z egzekucją długu.

7.4. Pożyczkodawca ma prawo rozwiązać bez wypowiedzenia Umowę Pożyczki i zażądać od Pożyczkobiorcy wcześniejszego dokonania zapłaty wymienionych w Umowie Pożyczki należności, jeżeli:

7.4.1. W przypadku Pożyczki udzielonej na okres 15 lub 30 dni  - Pożyczkobiorca opóźnia się ze spłatą udzielonej Pożyczki o ponad 12 (dwanaście) dni; opóźnienie oznacza brak spłaty Pożyczki w terminie określonym w Umowie Pożyczki lub Rachunku;
7.4.2. Pożyczkobiorca udzielił Pożyczkodawcy nieprawdziwych informacji o sobie;
7.4.3. przeciwko Pożyczkobiorcy toczą się postępowania sądowe o zapłatę bądź postępowania egzekucyjne.

7.5. Jeżeli Pożyczkodawca rozwiąże Umowę Pożyczki w trybie przewidzianym w ust. 7.4. powyżej, Pożyczkobiorca zobowiązuje się na pierwsze żądanie Pożyczkodawcy zapłacić Pożyczkodawcy wszystkie kwoty pieniężne wynikające z niniejszej Umowy tj.
a) prowizję za udzielenie Pożyczki,
b) kwotę Pożyczki,
c) prowizję za korzystanie z Pożyczki za okres na który została udzielona,
d) składki na ubezpieczenie za okres na który została udzielona Pożyczka oraz za okres opóźnienia w spłacie Pożyczki, z zastrzeżeniem, że składka nie może zostać naliczona za okres dłuższy niż 120 dni od dnia spłaty Pożyczki,
e) kwoty 15,00 zł (piętnaście złotych) za pierwsze wezwanie do zapłaty, wysłane do Pożyczkobiorcy w terminie 7 dni od Dnia Spłaty Pożyczki; kwoty 25 zł (dwadzieścia pięć złotych) za drugie do zapłaty, wysłane do Pożyczkobiorcy w terminie 20 dni od Dnia Spłaty Pożyczki.

7.6. Strony są zwolnione z wykonania swoich zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy Pożyczki, jeżeli wykonanie zobowiązań odwleka się z powodu okoliczności siły wyższej, tj. okoliczności nadzwyczajnych, których Strony nie mogły przewidzieć, lub, nawet jeżeli mogły przewidzieć, nie było możliwości im zapobiec. Okoliczności siły wyższej nie zwalniają Strony z obowiązku podjęcia wszelkich kroków w celu ich likwidacji i Strony winny wznowić wykonywanie swoich zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy, natychmiast po ustąpieniu okoliczności siły wyższej.

7.7 Jeżeli Pożyczkodawca nie wykonał lub nienależycie wykonał zobowiązanie wobec Pożyczkobiorcy, a żądanie przez Pożyczkobiorcę wykonania tego zobowiązania nie było skuteczne, Pożyczkobiorcy przysługuje prawo dochodzenia swoich roszczeń o wykonanie tego zobowiązania od Pożyczkodawcy.

8.1. Wszelkie informacje, wnioski negocjacyjne i roszczenia związane z realizacją niniejszej Umowy Pożyczki, są wysyłane drugiej Stronie w formie pisemnej, w języku polskim, faksem, pocztą lub pocztą elektroniczną. Jeżeli korespondencja została wysłana pocztą, uznaje się ją za otrzymaną na 5 (piąty) dzień od dnia wysłania listu.

8.2. Pożyczkobiorcy mają prawo składać reklamacje dotyczące świadczonych przez Pożyczkodawcę usług. Reklamacje rozpatruje Pożyczkodawca. Prawidłowo złożona reklamacja powinna zawierać co najmniej następujące dane: oznaczenie Pożyczkobiorcy (imię, nazwisko, adres, numer telefonu, adres e-mail), przedmiot reklamacji, okoliczności uzasadniające reklamację. Reklamacje nie zawierające powyższych danych nie będą rozpatrywane. Reklamację należy wysłać pocztą na adres siedziby Pożyczkodawcy tj. Al. Niepodległości 69, V p., 02 – 626 Warszawa z dopiskiem „reklamacja”. Pożyczkodawca zobowiązuje się rozpatrzyć reklamację w terminie 14 dni od dnia ich otrzymania od Pożyczkobiorcy. O swojej decyzji zapadłej w wyniku rozpatrzenia reklamacji Pożyczkodawca niezwłocznie zawiadomi Pożyczkobiorcę listownie lub za pośrednictwem wiadomości SMS bądź poczty elektronicznej.

8.3. Organem nadzoru właściwym w sprawach ochrony konsumentów jest Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów z siedzibą w Warszawie (Plac Powstańców Warszawy 1, 00-950 Warszawa).

8.4. Spory, rozbieżności lub roszczenia związane z niniejszą Umową, jej naruszeniem, rozwiązaniem lub ważnością niniejszej Umowy, Strony rozstrzygają drogą wzajemnych negocjacji. Jeżeli Strony nie mogą dojść do porozumienia, spory, rozbieżności lub roszczenia związane z niniejszą Umową, jej naruszeniem, rozwiązaniem lub ważnością niniejszej Umowy, są rozpatrywane przez właściwy sąd powszechny. W zakresie nieuregulowanym w mniejszej Umowie, zastosowanie maja przepisy prawa powszechnie obowiązujące na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.

8.5. Treść Umowy Pożyczki w języku polskim, zamieszczona na stronie domowej www.sms365.pl, jest tekstem podstawowym. Pożyczkodawca wysyła Pożyczkobiorcy Umowę Pożyczki wraz z załącznikami pocztą na adres podany przez Pożyczkobiorcę podczas rejestracji. Podpis Pożyczkodawcy na egzemplarzu Umowy Pożyczki jest obowiązkowy.  Pożyczkobiorca zobowiązany jest do niezwłocznego odesłania podpisanej Umowy Pożyczki wraz z załącznikami.
Niniejsza umowa jest potwierdzeniem zawarcia umowy pierwszej Pożyczki na kwotę ________, na okres ______________, z terminem zwrotu do dnia ___________ na warunkach opisanych w Umowie.

8.6. Umowa Pożyczki zostaje zawarta na czas nieokreślony. Każda ze stron może ją rozwiązać z zachowaniem dwutygodniowego okresu wypowiedzenia. Wypowiedzenie umowy nie zwalnia Pożyczkobiorcy od obowiązku spłaty udzielonej pożyczki wraz ze wszelkimi opłatami dodatkowymi.

8.7. Integralną część Umowy Pożyczki stanowią załączniki: Załącznik nr 1 – upoważnienie do wystąpienia i uzyskania z InfoMonitora Biura Informacji Gospodarczej S.A. informacji o Pożyczkobiorcy, Załącznik nr 2 – wzór odstąpienia od umowy, Załącznik nr 3 Warunki Szczególne Grupowego Ubezpieczenia na Życie Pożyczkobiorców.

                                                                    Regita Sp. z o.o.
_________________________     _________________________

(data, imię i nazwisko Pożyczkobiorcy)                (Pożyczkodawca)

_________________________     _________________________

                (podpis)                                              (podpis)

 

Załącznik nr 1

Dane Pożyczkobiorcy:

___________________
(imię i nazwisko)

___________________
(adres zamieszkania)

___________________
(adres zameldowania)

___________________
(nr i seria dowodu osobistego)

___________________
(data urodzenia)

___________________
(PESEL)

 

UPOWAŻNIENIE

Na podstawie art. 24 ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych  (Dz. U. Nr 81, poz. 530),

ja - ____________________________
             (imię i nazwisko)

niniejszym upoważniam,

Pożyczkodawcę – Spółkę Regita Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie,
Al. Niepodległości 69

do wystąpienia i uzyskania z InfoMonitora Biura Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Canaletta (dalej „InfoMonitor”) informacji gospodarczych o moich zobowiązaniach, w tym stanowiących tajemnicę bankową, uzyskanych przez InfoMonitor od Biura Informacji Kredytowej S.A. i Związku Banków Polskich.

Jednocześnie upoważniam Biuro Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie i Związek Banków Polskich z siedzibą w Warszawie do udostępnienia InfoMonitorowi z zasobów informacyjnych tych instytucji danych, w tym stanowiących tajemnicę bankową, dotyczących mojego zadłużenia wobec banków lub instytucji upoważnionych do udzielenia kredytów, w wysokości co najmniej 200 zł (dwieście złotych) lub braku danych o takim zadłużeniu.


____________________                    _____________________
  miejscowość i data                          czytelny podpis Pożyczkobiorcy



 

Załącznik nr 2

Dane Pożyczkobiorcy:

___________________
(imię i nazwisko)

___________________
(adres zamieszkania)

___________________
(adres zameldowania)

___________________
(nr i seria dowodu osobistego)

___________________
(data urodzenia)

___________________
(PESEL)

 

OŚWIADCZENIE
odstąpienia od Umowy Pożyczki

Załącznik nr 3

WARUNKI SZCZEGÓLNE GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE POŻYCZKOBIORCÓW
DBA/Regita/4/2009

§ 1

Niniejsze warunki szczególne grupowego ubezpieczenia na życie pożyczkobiorców o symbolu DBA/Regita/5/2009, zwane dalej Warunkami szczególnymi (SWU), mają zastosowanie do umowy grupowego ubezpieczenia na życie pożyczkobiorców, zwanej dalej Umową, zawartej pomiędzy Compensa Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie S.A Vienna Insurance Group a Regita Sp. z o.o. i stanowią jej integralną część.

DEFINICJE

§ 2

Wymienionym niżej terminom nadaje się następujące znaczenie:

1) Akt terroryzmu - planowane i zorganizowane działanie pojedynczych osób lub grup skutkujące naruszeniem istniejącego porządku prawnego, podjęte w celu zastraszenia bądź wymuszenia określonych zachowań lub świadczeń od władz państwowych i społeczeństwa, często naruszające lub zagrażające ludzkiemu życiu, zdrowiu lub mieniu.

2) Ubezpieczający – Regita Sp. z o.o.

3) Ubezpieczyciel – Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A Vienna Insurance Group.

4) Pożyczkobiorca – osoba fizyczna, która otrzymała pożyczkę od Ubezpieczającego na podstawie zawartej z nim umowy pożyczki.

5) Ubezpieczony – Pożyczkobiorca, posiadający stałe zameldowanie na terenie Rzeczpospolitej Polskiej albo będący rezydentem i przebywający na pobyt stały lub czasowy na terenie Rzeczpospolitej Polskiej, który wyraził zgodę na zastrzeżenie na jego rzecz ochrony ubezpieczeniowej, na podstawie Umowy.

6) Moment udzielenia pożyczki – oznaczona z dokładnością do godziny i minuty data dokonania przez Ubezpieczającego przelewu kwoty pożyczki wskazanej w umowie pożyczki na rachunek bankowy Pożyczkobiorcy.

7) Przedłużenie okresu spłaty zadłużenia na następny okres – odłożenie w czasie terminu spłaty zadłużenia w części kapitałowej na następny okres równy do liczby dni okresowi, na jaki została pierwotnie wzięta pożyczka, zgodnie z procedurą Ubezpieczającego. Przedłużenie okresu spłaty zadłużenia na następny okres może być dokonywane wielokrotnie.

8) Data (dzień) wymagalności spłaty pożyczki – dzień, do którego całość zadłużenia powinna zostać spłacona na rachunek bankowy Ubezpieczającego.

9) Składka ubezpieczeniowa (składka) – składka należna z tytułu Umowy za danego Ubezpieczonego za daną pożyczkę, płatna jednorazowo.

10) Świadczenie – kwota wypłacana przez Ubezpieczyciela w przypadku uznania roszczenia powstałego w wyniku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.

11) Wiek – liczba pełnych lat ukończonych przez Ubezpieczonego w dniu ostatnich urodzin.

12) Zadłużenie przeterminowane – zadłużenie z tytułu umowy pożyczki, obejmujące pożyczki niespłacone w terminie wymagalności i którym nie Przedłużono okresu spłaty zadłużenia na następny okres, pożyczki, którym Przedłużono okres spłaty zadłużenia na następny okres a które nie zostały spłacone w terminie wymagalności i którym nie Przedłużono okresu spłaty zadłużenia na następny okres, wszelkie opłaty związane z udzieleniem pożyczki, odsetki, składki ubezpieczeniowe oraz koszty poniesione w związku z egzekwowaniem spłaty zadłużenia.

13) Zdarzenie ubezpieczeniowe – wydarzenie, którego zajście powoduje powstanie roszczenia o świadczenie.
 

PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
§ 3

1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela w stosunku do tego Ubezpieczonego.
2. Zakres ubezpieczenia obejmuje zdarzenie ubezpieczeniowe - śmierć Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela w stosunku do tego Ubezpieczonego.
3. W przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności, Ubezpieczyciel wypłaci uprawnionemu świadczenie w wysokości udzielonej pożyczki z zastrzeżeniem postanowień SWU.
 

OBEJMOWANIE OCHRONĄ UBEZPIECZENIOWĄ
§ 4

1. Ubezpieczyciel obejmuje ochroną ubezpieczeniową na wypadek śmierci Pożyczkobiorcę, który spełnia wszystkie poniższe warunki:
1) w momencie udzielenia pożyczki Pożyczkobiorca jest w wieku od 20 do 65 lat;
2) Pożyczkobiorca wyraził zgodę na zastrzeżenie na jego rzecz ochrony ubezpieczeniowej na podstawie Umowy oraz wskazał Ubezpieczającego jako uprawnionego do świadczenia z Umowy;
3) Pożyczkobiorca zawarł z Ubezpieczającym umowę pożyczki;
4) Ubezpieczający udzielił Ubezpieczonemu pożyczki na okres 15 dni, 30 dni;
5) Pożyczkobiorca został zgłoszony przez Ubezpieczającego na wykazie danych o pożyczkobiorcach obejmowanych ochroną ubezpieczeniową, zawierającym dane określone w Załączniku nr 2 do Umowy.
2. Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność tylko w stosunku do tych Ubezpieczonych i za te okresy, za które zapłacono należną składkę ubezpieczeniową.
3. Ubezpieczyciel może odmówić objęcia Pożyczkobiorcy ochroną ubezpieczeniową. W przypadku odmowy objęcia ochroną ubezpieczeniową Pożyczkobiorcy, Ubezpieczyciel zwróci składkę zapłaconą za danego Pożyczkobiorcę.

ODPOWIEDZIALNOŚĆ UBEZPIECZYCIELA
§ 5

1. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela w stosunku do Ubezpieczonego rozpoczyna się od Momentu udzielenia pożyczki, pod warunkiem objęcia ochroną przez Ubezpieczyciela zgodnie z postanowieniami § 4 SWU
i opłacenia należnej Składki ubezpieczeniowej.
2. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela w stosunku do Ubezpieczonego w przypadku nie dokonania spłaty pożyczki w Dniu wymagalności spłaty pożyczki i Przedłużenia okresu spłaty zadłużenia na kolejny okres rozpoczyna się od momentu wyrażenia przez Ubezpieczającego zgody na Przedłużenie okresu spłaty zadłużenia, pod warunkiem ponownego zgłoszenia przez Ubezpieczającego danego Ubezpieczonego na wykazie danych o Pożyczkobiorcach oraz opłaceniu należnej Składki ubezpieczeniowej.
3. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela w stosunku do Ubezpieczonego w przypadku nie dokonania spłaty pożyczki w Dniu wymagalności spłaty pożyczki i nie Przedłużenia okresu spłaty zadłużenia na kolejny okres rozpoczyna się od godziny 00:01 po Dniu wymagalności spłaty pożyczki, pod warunkiem ponownego zgłoszenia przez Ubezpieczającego danego Ubezpieczonego na wykazie danych o Pożyczkobiorcach oraz opłaceniu należnej Składki ubezpieczeniowej.
4. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela w stosunku do Ubezpieczonego wygasa w najwcześniejszym z niżej wymienionych dni, w przypadku:
1) wypłaty świadczenia – w dniu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego,
2) ukończenia przez Ubezpieczonego 65 lat – w dniu 65. urodzin, z zastrzeżeniem ust. 7
3) wymagalności spłaty pożyczki – w dniu wymagalności spłaty pożyczki, z zastrzeżeniem ust. 5, 6 i 7,
4) cofnięcia przez Ubezpieczonego zgody na zastrzeżenie na jego rzecz ochrony ubezpieczeniowej na podstawie Umowy – w dniu cofnięcia zgody,
5) rozwiązania Umowy – w dniu rozwiązania Umowy.
5. Jeżeli w stosunku do danego Ubezpieczonego, zgodnie z procedurą Ubezpieczającego, dokonano Przedłużenia okresu spłaty zadłużenia na następny okres, a Ubezpieczający, ponownie zgłosił przez danego Ubezpieczonego na wykazie danych o Pożyczkobiorcach oraz zapłacił Składkę ubezpieczeniową za danego Ubezpieczonego należną za ten następny okres, to data wygaśnięcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela w stosunku do danego Ubezpieczonego zostaje przesunięta do nowej Daty wymagalności spłaty pożyczki, ustalonej w wyniku procedury Przedłużenia okresu spłaty zadłużenia.
6. Jeżeli w stosunku do danego Ubezpieczonego nie dokonano spłaty pożyczki w Dniu wymagalności spłaty pożyczki i nie dokonano zgodnie z procedurą Ubezpieczającego Przedłużenia okresu spłaty zadłużenia na następny okres, a Ubezpieczający ponownie zgłosił danego Ubezpieczonego na wykazie danych o Pożyczkobiorcach oraz zapłacił Składkę ubezpieczeniową za danego Ubezpieczonego należną za ten następny okres, to data wygaśnięcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela w stosunku do danego Ubezpieczonego zostaje przesunięta do nowej Daty wymagalności spłaty pożyczki jaka by była ustalona w wyniku procedury Przedłużenia okresu spłaty zadłużenia na następny okres, gdyby zgodnie z procedurą Ubezpieczającego dokonano Przedłużenia okresu spłaty zadłużenia na następny okres. W przypadku opisanym w niniejszym ustępie Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność maksymalnie przez okres 120 dni od Dnia wymagalności spłaty pożyczki w którym łącznie: nie dokonano spłaty pożyczki w Dniu wymagalności spłaty pożyczki i nie dokonano Przedłużenia okresu spłaty zadłużenia na następny okres.
7. Jeżeli w Momencie udzielenia pożyczki lub w dniu nie dokonania spłaty pożyczki w Dniu wymagalności spłaty pożyczki i wyrażenia przez Ubezpieczającego zgody na Przedłużenie okresu spłaty zadłużenia na następny okres bądź w momencie nie dokonania spłaty pożyczki w Dniu wymagalności spłaty pożyczki i nie Przedłużenia okresu spłaty zadłużenia na kolejny okres Pożyczkobiorca nie ma ukończonego 65 roku życia a Dzień wymagalności spłaty pożyczki z tytułu tej pożyczki przypada po 65 dniu urodzin a Ubezpieczający ponownie zgłosił danego Ubezpieczonego na wykazie danych o Pożyczkobiorcach i zapłacił Składkę ubezpieczeniową za danego Ubezpieczonego za ten okres, to data wygaśnięcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela w stosunku do danego Ubezpieczonego zostaje przesunięta do Daty wymagalności spłaty tej pożyczki.

OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA
§ 6

1. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności w przypadku śmierci Ubezpieczonego, jeżeli śmierć ta nastąpiła na skutek działań wojennych, stanu wojennego, stanu wyjątkowego, aktów terroryzmu lub czynnego udziału Ubezpieczonego w rozruchach, buntach, zamieszkach bądź aktach przemocy, a także na skutek masowego skażenia radioaktywnego, biologicznego, chemicznego bądź katastrofy nuklearnej.
2. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności w razie śmierci Ubezpieczonego będącej wynikiem samobójstwa popełnionego w okresie 2 lat od daty wyrażenia zgody na zastrzeżenie na jego rzecz ochrony ubezpieczeniowej, niezależnie od stopnia poczytalności Ubezpieczonego.
3. Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność do maksymalnie dwóch pożyczek udzielonych temu samemu Ubezpieczonemu, w tym samym czasie.

SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA
§ 7

1. Składka ubezpieczeniowa należna jest za okres udzielanej ochrony ubezpieczeniowej równy:
1) okresowi na jaki udzielono pożyczki,
2) odrębnie każdemu z okresów, na jaki dokonano Przedłużenia okresu spłaty zadłużenia przy braku spłaty pożyczki w Dniu wymagalności spłaty pożyczki,
3) odrębnie każdemu następnemu okresowi, o którym mowa w § 5 ust. 6, przy braku spłaty pożyczki w Dniu wymagalności spłaty pożyczki.
2. Składka ubezpieczeniowa opłacana jest przez Ubezpieczającego jednorazowo na wskazany w polisie rachunek bankowy.
3. Składka ubezpieczeniowa opłacana jest najpóźniej następnego dnia za wszystkich Pożyczkobiorców objętych ochroną ubezpieczeniową w dniu poprzednim.
4. Wysokość składki ubezpieczeniowej jest określona w Umowie i jest podana do wiadomości osób zamierzających wnioskować
o udzielenie pożyczki na stronie internetowej Ubezpieczającego.
5. Za dzień zapłaty składki ubezpieczeniowej uznaje się dzień, w którym składka wpłynęła na rachunek bankowy Ubezpieczyciela.
6. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo zmiany wysokości składek ubezpieczeniowych.
7. Ubezpieczyciel pisemnie informuje Ubezpieczającego o zmianie taryfy składek ubezpieczeniowych, co najmniej 30 dni przed zmianą taryfy składek ubezpieczeniowych.
8. Składka ubezpieczeniowa należna jest za okres, w którym Ubezpieczyciel udziela ochrony ubezpieczeniowej. W przypadku wcześniejszego wygaśnięcia ochrony Ubezpieczyciel dokonuje zwrotu części składki ubezpieczeniowej za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
9. Wysokość składki ubezpieczeniowej obliczana jest dla każdej pożyczki oddzielnie.

WYSOKOŚĆ ŚWIADCZENIA
§ 8

1. W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego w okresie odpowiedzialności, Ubezpieczyciel spełni świadczenie na rzecz uprawnionego w wysokości kwoty udzielonej pożyczki. Kwoty zadłużenia przeterminowanego z zastrzeżeniem ust. 2 nie są wliczane do wysokości świadczenia.
2. W przypadku nie dokonania spłaty pożyczki w Dniu wymagalności spłaty pożyczki i nie Przedłużenia okresu spłaty zadłużenia na kolejny okres Ubezpieczyciel w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego w okresie odpowiedzialności spełni świadczenie na rzecz uprawnionego w wysokości kwoty pożyczki nie spłaconej w Dniu wymagalności spłaty pożyczki, której nie Przedłużono okresu spłaty zadłużenia na kolejny okres.

WYPŁATA ŚWIADCZEŃ
§ 9

1. Ubezpieczający lub osoba uprawiona do świadczenia, powinna niezwłocznie powiadomić Ubezpieczyciela o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego.
2. Świadczenia z tytułu zdarzenia ubezpieczeniowego Ubezpieczyciel wypłaca na podstawie prawidłowo wypełnionego wniosku o wypłatę świadczenia. Wniosek składany jest na formularzu Ubezpieczyciela.
3. Do wniosku o wypłatę świadczenia należy dołączyć dokumenty niezbędne do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela i wysokości świadczenia oraz potwierdzające prawo do otrzymania świadczenia, a w szczególności:
1) wypis z dokumentu tożsamości osoby składającej wniosek,
2) skrócony odpis aktu zgonu Ubezpieczonego,
rachunku bankowego, na który Ubezpieczyciel dokona wypłaty świadczenia.
4. Jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła poza granicami Rzeczpospolitej Polskiej, Ubezpieczyciel może zwrócić się do osoby składającej wniosek, o którym mowa w ust. 2, o potwierdzenie przez polską placówkę dyplomatyczną dokumentów niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela i wysokości świadczenia.
5. Ubezpieczyciel może zażądać przedstawienia dodatkowych dokumentów uzasadniających wypłatę świadczenia.
6. Wypłata świadczenia następuje w terminie 30 dni od dnia doręczenia do siedziby Ubezpieczyciela wniosku o wypłatę świadczenia wraz z dokumentami wymienionymi w ust. 3 i 5. Jeżeli wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okaże się niemożliwe, świadczenie będzie spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności stało się możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia Ubezpieczyciel wypłaci w terminie przewidzianym w zdaniu pierwszym.
7. Świadczenie nie zostanie wypłacone osobie, która przyczyniła się umyślnie do zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.
8. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż ta, o którą wnosiła osoba uprawniona do świadczenia, Ubezpieczyciel poinformuje ją na piśmie, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia, wraz z pouczeniem o trybie dochodzenia roszczeń.

ROZWIĄZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA
§ 10

Rozwiązanie Umowy następuje w najwcześniejszym z terminów:
1) z upływem okresu wypowiedzenia - w dniu upływu okresu wypowiedzenia;
2) w przypadku odstąpienia od Umowy przez Ubezpieczającego – z dniem wpływu do siedziby Ubezpieczyciela oświadczenia Ubezpieczającego o odstąpieniu;
3) w przypadku braku zapłaty zaległej składki pomimo wyznaczenia przez Ubezpieczyciela dodatkowego terminu na zapłatę zaległej składki - w ostatnim dniu okresu, za który składka została zapłacona w pełnej wysokości;
4) z upływem okresu, na jaki umowa została zawarta, o ile Strony nie zadecydowały wspólnie o jej przedłużeniu.

POSTANOWIENIA KOŃCOWE
§ 11

1. Zawiadomienia, oświadczenia i wnioski Ubezpieczającego składane w związku z Umową, powinny być dokonywane na piśmie. Na Ubezpieczającym ciąży obowiązek niezwłocznego doręczenia do siedziby Ubezpieczyciela zawiadomień, oświadczeń i wniosków składanych przez Ubezpieczonych.
2. Przyjmuje się, że Ubezpieczyciel wypełnił swój obowiązek zawiadomienia, oświadczenia lub wnioskowania, wysyłając pismo pod ostatni znany Ubezpieczycielowi adres. W takim wypadku pismo wywiera skutki prawne po upływie 30 dni od dnia jego wysłania, choćby nie dotarło do adresata.
3. Wszelkie zmiany Umowy powinny być dokonywane za porozumieniem obu Stron i wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności.
4. Ubezpieczyciel jest zobowiązany do pisemnego informowania Ubezpieczającego, nie rzadziej niż raz w roku,
o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu zawartej Umowy. Ubezpieczający zobowiązany jest przekazać Ubezpieczonym w formie pisemnej informacje, o których mowa w zdaniu poprzednim, niezwłocznie po przekazaniu informacji Ubezpieczającemu przez Ubezpieczyciela.
5. Ubezpieczający, który zamierza przedstawić Ubezpieczycielowi propozycje zmian w Umowie, musi uzgodnić te propozycje z Ubezpieczonymi.
6. Ubezpieczyciel, przed wyrażeniem przez Strony zgody na zmianę warunków Umowy lub zmianę prawa właściwego dla zawartej Umowy, jest zobowiązany przekazać pisemne informacje w tym zakresie Ubezpieczającemu wraz
z określeniem wpływu tych zmian na wartość przysługujących świadczeń. Ubezpieczający zobowiązany jest przekazać Ubezpieczonym w formie pisemnej informacje, o których mowa w zdaniu poprzednim, przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na zmianę warunków Umowy lub zmianę prawa właściwego dla zawartej Umowy.
7. Zmiana Umowy na niekorzyść Ubezpieczonego lub osoby uprawnionej do otrzymania świadczenia w razie śmierci ubezpieczonego wymaga zgody Ubezpieczonego. Brak zgody Ubezpieczonego uważa się za cofnięcie przez ubezpieczonego zgody na zastrzeżenie na jego rzecz ochrony ubezpieczeniowej.
8. Ubezpieczający udziela Ubezpieczycielowi zgody na zmianę Umowy, składając jednocześnie oświadczenie o otrzymaniu od Ubezpieczonych zgody na zmianę Umowy.
9. Ubezpieczający jest zobowiązany do niezwłocznego przekazywania Ubezpieczonym wszelkich informacji
o przebiegu Umowy przedstawianych przez Ubezpieczyciela, w sposób zapewniający Ubezpieczonemu możliwość pełnego zapoznania się z nimi. W szczególności Ubezpieczający informuje Ubezpieczonych o objęciu tych osób ochroną ubezpieczeniową oraz o wygaśnięciu ochrony ubezpieczeniowej, na podstawie informacji przekazanej przez Ubezpieczyciela.

§ 12

1. Osobie, której interesu prawnego dotyczy decyzja Ubezpieczyciela, przysługuje prawo odwołania się od tej decyzji. Odwołanie w formie pisemnej kieruje się na adres siedziby Ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel zobowiązany jest do rozpatrzenia odwołania i udzielenia pisemnej odpowiedzi w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie okoliczności związanych z decyzją stało się możliwe. W trakcie rozpatrywania odwołania Ubezpieczyciel może domagać się dostarczenia dodatkowych dokumentów, mogących uzasadniać zmianę decyzji.
2. Niezależnie od zachowania trybu, o którym mowa w ust. I, osobie, której interesu prawnego dotyczy decyzja Ubezpieczyciela, przysługuje prawo dochodzenia roszczeń na drodze sądowej, na zasadach określonych w kodeksie cywilnym i kodeksie postępowania cywilnego.
3. Spory wynikające z umowy ubezpieczenia rozpatrują sądy właściwe według przepisów o właściwości ogólnej albo sądy właściwe dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub uprawnionego z Umowy.

§ 13

Przepisami regulującymi opodatkowanie świadczeń zakładu ubezpieczeń są:
1) art. 21 ust. 1 pkt 4 w związku z art. 24 ust. 15 ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz. U. z 2000 r. Nr 14, poz. 176 ze zm.), w brzmieniu:
„Wolne od podatku dochodowego są kwoty otrzymane z tytułu ubezpieczeń majątkowych i osobowych, z wyjątkiem dochodu z tytułu inwestowania składki ubezpieczeniowej w związku z umową ubezpieczenia zawartą na podstawie przepisów o działalności ubezpieczeniowej, w przypadku ubezpieczeń związanych z funduszami kapitałowymi.”
2) art. 12 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 15 lutego 1992 r. o podatku dochodowym od osób prawnych (Dz. U. z 2000 r. Nr 54, poz. 654 ze zm.), w brzmieniu:
„Przychodami, z zastrzeżeniem ust. 3 i 4 oraz art. 14, są w szczególności otrzymane pieniądze, wartości pieniężne, w tym różnice kursowe.”

§ 14

Treść niniejszych szczególnych warunków ubezpieczenia została uzgodniona pomiędzy Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. i Regita Sp. z o.o. w drodze rokowań i ma zastosowanie od dnia 1 grudnia 2010 r. do umowy ubezpieczenia potwierdzonej polisą numer 8400900001.